关于金融支持奈曼旗经济发展

存在的问题及建议

赵平

    2019年金融工作以服务实体经济为导向，引导金融资源回归本源、服务本地，增强对小微企业、民营企业和“三农”的服务能力。发展县域经济、支持中小微企业发展、打好精准脱贫战是今年金融工作面临的首要任务。

    一、奈曼旗金融市场的现状

    截止到2018年末，奈曼旗金融机构各项存款92.6亿元，各项贷款48.5亿元，存贷比为52.37%，低于全国平均水平25个百分点。辖内七家金融机构除农业发展银行和包商银行外的五家金融机构资金外流，外流资金达46.95亿，影响了我旗经济可持续健康发展，金融支持精准扶贫不到位，中小企业贷款难问题依然没有得到有效解决。

    二、奈曼旗金融市场存在的问题

    （一）金融机构“营利性、流动性、安全性”原则与资金需求者高风险、欠规范现状矛盾突出。主要体现在：一是金融机构厌恶风险采取惜贷策略；二是部分精准贫困户征信度低、小微企业经营欠规范、资产质量低，财务核算质量欠佳。

    （二）金融机构与政府和小微企业信息交换方式落后、信息不对称矛盾突出。金融机构与资金需求方信息交换方式落后，显现问题主要是一方面金融机构新开发的信贷品种、新做法难以快速有效推广；另一方面小微企业如果隐瞒对自己不利的信息，伪造有利信息，银行难于掌握真实情况。

    （三）金融机构与资金需求双方行为都缺少制度约束，资金发放和使用矛盾突出。一是金融机构无法控制资金需求者以生产名义获得贷款后用于非生产用途的行为，没有相关的政策规定要求，也缺少有效的纠正措施。二是金融机构放贷、收贷行为缺少制度约束。尤其在经济下行时准入门槛随意提高，较少顾及资金使用者的逆周期需求（逆周期是指在每一轮经济周期下行阶段，资金使用者更容易出现各种经济困难，其对金融机构的资金需求会相应放大），增大了资金使用者的融资难度。

    三、关于金融支持我旗经济发展的几点建议

    （一）人民银行要加大政策引导和宣传力度，提高金融机构信贷投放积极性。依据人民银行总行关于进一步深化民营企业和小微企业金融服务的实施意见，人民银行要加大再贷款、再贴现支持力度，加快推进应收帐款融资专项行动，重点督促各金融机构做好基层分支机构一线人员尽职免责、容错纠错工作，适当降低相关贷款的不良容忍度，对中小企业逆周期申请信贷资金给予大力支持。

    （二）规范资金供求双方不合理行为。对于资金供需双方不合理行为，要通过法律法规进行规范、引导。一是建立金融机构收放贷款行为约束机制，金融机构要“一企一策”制定增贷、稳贷、减贷措施，对企业信贷产品停办时给予企业一定的缓冲时间；在贷款资金中区分铺底资金和流动资金，铺底资金在授信年份内不可随意抽贷，可连续转贷使用。二是政府相关机构制定企业挪用信贷资金事前报备、事后惩戒机制，要求资金使用人把大量经营资金投向其它非主业领域时进行报备，对未及时报备、形成恶意挪用资金的使用人给予相应的惩戒，以达到警示效果。

    （三）提高风险资产的处置效率。一是加速风险处置，改进目前的风险资产处置程序，简化招拍挂流程，降低收费标准，降低金融机构损失；二是政府加大对金融机构不良资产处置力度，特别是由于政府原因形成的不良贷款，从而提高政府的公信力，提高政府在金融机构的话语权，提高金融机构信贷投放积极性，三是加大司法追偿力度，设立流动审判庭，对逃废金融机构贷款的案件实行简化程序、快速审理、快速执结措施，对恶意逃废债务的“老赖”上挂网上黑名单，限制其出行。

    （四）做大做强信用担保机构、充分发挥信用担保机构的作用。一是加大对信用担保机构的政策扶持力度，建立健全信贷担保补偿机制，把政府担保金和风险补偿基金归口政府担保公司统一管理，在保值增值的基础上对金融不良贷款进行补偿，化解金融机构信贷风险，提高金融机构信贷投放的积极性；二是积极引进大型担保公司，支持和鼓励民间资金参与设立担保公司，建立健全担保体系；三是规范信用担保机构管理，政府协助担保机构进入金融市场，发挥担保机构职能作用。

    （五）规范各项中介收费。将担保、评估、拍卖机构的监督管理职能全部归口政府金融监督管理部门统一管理，对贷款、抵押、担保、评估、拍卖等收费项目进行全面清理，根据国家法律法规制定专门的管理办法，规范收费行为，降低收费标准，改革资产评估收费标准，采取按“件”加实际测量费用计费的办法，真正将贷款中介收费成本降下来，降低企业抵押融资成本。

    （六）加大执法力度，规范企业财务，提高会计信息质量。加强中小企业账务核算规范管理，成立中小企业记账公司等专业机构对中小企业、民营企业财务实行统一核算，统一管理，从而提高会计核算质量和会计信息公信度，对所有从事财务工作的人员由政府财政部门依据《会计法》进行管理，对弄虚作假的会计人员从严处理，以此提高中小企业会计信息的真实可靠性。

（七）大力推进金融服务中心建设，建立大数据网络信息平台，解决资金供需信息互通难题。由金融服务中心牵头搭建资金供需信息共享网络平台，与政府大数据平台对接，促进区域内资金供求双方的信息互通，实现投融资双方网络无缝对接，提高投融资服务效率，从根本上解决资金供给信息传播慢，需求方信息获取难的问题。努力把金融服务中心建成一个集全旗金融市场、金融产品与服务、信用体系、政府发展基金为一体的综合服务平台。