第一章 总则

融资风险是指本公司在融资业务运作过程中，由于各种表现的不确定性因素影响而遭受损失的可能性；融资风险的防范与控制是本公司在充分估计融资业务经营过程中，可能会出现或引发融资风险的基础上，从规章制度、操作程序和内部管理等各个方面建立和健全完整的风险防范体系及风险控制制度。根据国家有关法律法规，结合公司实际，制定本办法。

第二章 依法经营、合法融资

第一条 本公司必须按公司营业执照批准的经营范围开展业务，超出经营范围的须通过合法批准。

第二条 被融资人及反融资人必须合法注册登记，具有独立承担民事责任的主体资格；融资贷款项目必须符合国家产业政策，各项开发经营法律手续完备。要建立以信用记录、信用调查、信用评估、信用发布为主要内容的社会信用管理系统，将有不良信用记录的申请人与公司拒之融资大门之外。

第三条 必须依据《合同法》、《融资法》的有关规定，本着“认真、谨慎、合法”和“互惠、互利、平等”的原则，与被融资人、反融资人和贷款人签订有关合同。所有合同文本必须经公司法律顾问审核。

第四条 加强内部管理，建立和健全各项规章制度。加强员工的素质培训，树立爱岗敬业的理念，杜绝玩忽职守，徇私舞弊现象的发生。在实施反融资措施上禁止“感情用事”和“心慈手软”等现象的出现。

第三章 民主审议，分级管理

第五条 融资项目的洽谈、受理、考案、签约、保后管理和债权清偿及有重大问题的决定与处理，必须坚持“三重一大”议事规则，坚持公开、民主的原则，坚持程序化管理和规范操作，严禁“暗箱操作”或“地下运作”。

第六条 公司日常行政和经营管理实行在董事会领导下的总经理负责制。总经理办公室由各部门负责任以上人员组成，负责议决公司日常行政和经营管理工作。

第七条 总经理的审批权限按授权程序确定，总经理在董事会授权的审批权限内进行操作，对公司融资业务负总责，业务部门必须按总经理授权范围进行融资业务的受理和调查，对总经理负责。

第八条 业务部门应定期将融资业务运作情况以书面和当面陈述的方式向总经理报告，总经理在授权范围内承担对融资项目审批、融资金额代偿和追偿全部领导责任。

第四章 健全机制，稳健经营

第九条 加强内部管理，苦练内功，打造一支高素质的职业管理团队，公司管理团队应具备相当的风险管理经验，同时，所配备的员工都有一定的专业知识和从业经验。加强教育和职能培训，树立良好的职业道德观，建设一支高素质的精英团队。

第十条 实行市场化运作，确保融资工作有效优质运行。首先，融资审批要坚持以市场为导向，根据市场需要，开拓相应业务；其次，建立规范的市场化经营管理工作机制，明确不同岗位的风险，并制定相应的责任机制。

第十一条 科学合理的设定反融资措施。首先，对企业融资采取，要求企业主要股东对企业债务承担无限联保责任，将债务风险最小化；其次，实行闭环可流通原则，与相关的拍卖典当企业合作，尽可能的保证反融资物的可流通性，提高兑现力度，确保反融资设定的目的能够顺利实现，从而确保公司的权益。

第五章 优化品种，实现双赢

第十二条 增加被融资人数量，扩大受融资层面，增加融资品种，优化融资品种组合。公司在业务和产品开发上将采取灵活多样的机制。

第十三条 加强与银行的合作，建立良好的战略伙伴关系。与银行进行业务上的互补并借助银行的信用评级、资产评估等优势，为所承担融资项目提供基本依据，与银行建立长期的数据信息共享策略，实现双方的利益双赢。