明政发[2019]39号
明仁苏木人民政府
关于印发扶贫小额信贷风险预警
和处置方案的通知
各嘎查村及有关单位:
现将《明仁苏木扶贫小额信贷风险预警和处置方案》印发给你们，请结合实际，认真组织实施。
明仁苏木人民政府
2018年4月9日
明仁苏木扶贫小额信贷风险预警和处置方案
根据通辽市金融工作办公室、通辽市扶贫开发办公室、中国人民银行通辽市中心分行、中国银行业监督管理委员会通辽监管分局《关于做好扶贫小额信贷风险防控及处置的意见(试行)》 (通金字[2018]91号),及奈曼旗扶贫小额信贷风险预警和方案。为有效防范和化解扶贫小额信贷风险，结合我苏木实际，特制定本方案。
一、风险预警主体
明仁苏木扶贫办、贫困嘎查村、相关银行业金融机构为风险防控主体，按照“政银联动、风险共担、多方参与、合作共赢”的原则，建立全面风险预警机制，确保小额扶贫贷款“放得出、收得回、有效益” ,符合条件的建档立卡贫困户“能贷款、能发展、能致富”。
二、风险预警措施
(一)承贷金融机构和苏木扶贫办分别建立扶贫小额信贷项目台账，每月底及时更新相关项目管理信息。
(二)承贷金融机构每月10日前向苏木扶贫办报送后3个月扶贫小额信贷风险预警信息，重大风险预警信息及时报送。
(三)建立由苏木扶贫办、承贷金融机构共同参与的会商研判制度，根据贷款户还款记录、还款意愿、还款能力等情况对贷款进行风险分类和风险研判。
(四)每笔贷款到期前60天，承贷金融机构要会同苏木放扶贫办、嘎查村两委、驻村帮扶责任人共同对贷款户还款能力进行评估，提前做出风险预判，并向政府反馈预判结果。
三、风险分类处置
(一)贷款户能够履行合同，按时足额偿还的，承贷金融机构、苏木政府、嘎查村两委班子按正常程序进行贷后管理，提醒督促其按期归还贷款本息。
(二)对贷款到期仍有用款需求的贫困户提前提出申请，包村干部和嘎查村两委班子、金融机构提前介入贷款调查和评审，脱贫攻坚期内，在风险可控的前提下，可以无须偿还本金，办理续贷业务。
(三)对无法续贷的借款主体，银行业金融机构向违约借款主体发出催收通知书，并由苏木扶贫办、嘎查村、相关银行业金融机构组织联合催收借款。
(四)对改变贷款用途未及时整改或恶意逃废银行债务的，苏木扶贫办牵头组织相关部门和相关金融机构制定联合惩戒预案，告知借款主体，督促其还款。
四、风险化解和补偿
(一)对确因非主观因素或经营出现问题等导致的暂时性资金周转困难，在整体风险可控的前提下，可向旗扶贫办申请，利用临时周转金周转，银行业金融机构办理转贷业务。
(二)对确因非主观因素不能到期偿还贷款的，经包村干部、村两委班子及银行业金融机构评估审议后，符合条件的可协助办理贷款展期；对通过追加贷款能够度过难关的，经评估审议后，可追加贷款支持；贷款追加额度以建档立卡贫困户单户扶贫小额信贷余额不超过5万元为限。
(三)严格履行应承担的风险补偿责任。对借款人死亡、身患绝症、重伤致残丧失劳动能力，或家庭生产经营发生重大灾害等确实无法偿还贷款的，经承贷金融机构申请，旗政府审核，报同级财政部门审批， 由财政和金融机构按照约定的比例共同承担。
五、风险处置措施
(一)风险熔断。扶贫小额信贷不良率连续6个月超过3%(含)嘎查村，银行业金融机构可暂停新增贷款发放；通过清偿不良率下降到设定指标后，再恢复贷款发放。
(二)评估整改。对扶贫小额信贷不良率超过3%的嘎查村，由苏木政府会同金融机构对乡镇金融生态环境进行评估，确定是否将该嘎查村列为金融高风险区，并由嘎查村实施整改。
(三)清收追偿。苏木政府及时协调扶贫办、司法所、公安、嘎查村两委，配合承贷金融机构采取经济、行政以及司法等综合手段对产生不良贷款组织清收，进行追偿。
(四)诉讼追偿。银行业金融机构对恶意逃废银行贷款的，依法向人民法院提起诉讼，运用法律手段依法追偿。
六、各部门职责
苏木政府牵头成立扶贫小额信贷清收小组，加大对扶贫小额信贷逾期不良贷款的清收力度，严厉打击恶意逃废债行为；对嘎查村的贷前审查、贷后管理、风险化解、逾期催收、追偿清收等工作情况进行考核，将贷款回收情况纳入目标考核体系。各嘎查村和单位要按照责任分工，加强协调配合，共同做好扶贫小额信贷风险预警防控工作。
(一)苏木政府。做好扶贫小额信贷的统筹推进工作，通过多种形式广泛宣传扶贫小额信贷政策，提高政策知晓率。
(二)扶贫办。定期向金融机构提供建档立卡户当前状态信息，配合金融办、金融机构做好金融风险防控工作。加强对承贷金融机构扶贫小额信贷业务的监督，协调推进无还本续贷，贷款展期等业务。进一步完善农村信用信息系统，对相关银行业金融机构风险防控主体开放数据报送和查询权限，实现数据共享、信息互通，加强风险预测预警。
(三)银行业金融机构。认真履行主体责任，加强贷前调查、贷中审查、贷后管理，并及时通报相关信息；利用风险缓释手段化解逾期风险；积极催收追偿不良贷款。
(四)嘎查村两委、驻村工作队。全程参与扶贫小额信贷工作，前期协助开展政策宣传、贫困户评级授信、汇总贷款需求； 中期帮助开展贷款使用监督，坚决制止扶贫小额信贷用于建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出；后期帮助落实贷款回收。